Страховое право
Страховой спор чаще всего начинается с одного письма — страховщик отказывается выплатить возмещение, признает случай нестраховым или предлагает сумму, которая не покрывает реального ущерба. Консультируем, готовим претензии и процессуальные документы и представляем интересы в спорах со страховыми компаниями в Банке Литвы и в судах.
Помощь в делах о страховом возмещении и суброгации
Предоставление юридических консультаций по вопросам условий договора страхования, признания случая страховым, порядка выплаты и определения размера страхового возмещения. Подготовка исков, апелляционных и кассационных жалоб в случае необоснованного отказа страховщика выплатить страховое возмещение или необоснованного уменьшения его размера, а также представительство во всех судебных инстанциях.
Реализация права требования страховщика путем подготовки процессуальных документов (исков, апелляционных и кассационных жалоб) и предъявления искового требования о взыскании выплаченных сумм страхового возмещения с лица, ответственного за причиненный ущерб (суброгация).
Когда обращаться по поводу спора со страховой компанией
Страховщик отказался выплатить возмещение
Решение не выплачивать или уменьшить возмещение должно быть предоставлено в письменной форме и мотивировано. Проверяем, на какое положение правил страхования делается ссылка и действительно ли оно охватывает обстоятельства конкретного события.
Возмещения не хватает на ремонт
Оспорить сумму помогает независимая оценка имущества или смета ремонта. При расчете страховщик нередко учитывает износ, стоимость неоригинальных деталей или применяет методику, не предусмотренную договором.
Случай признан нестраховым
Проверяем, было ли применяемое исключение надлежащим образом раскрыто при заключении договора. Если его формулировка неясна, она должна толковаться не в пользу предложившего ее страховщика.
Страховщик требует вернуть выплаченные деньги
Регрессное требование после дорожно-транспортного происшествия (ДТП) возможно только в случаях, перечисленных в законе. Оцениваем, доказано ли указанное основание и соответствует ли требуемая сумма сумме, фактически выплаченной потерпевшим.
Получен иск страховой компании
В деле о суброгации страховщик приобретает требование страхователя к лицу, ответственному за ущерб. Оспариваются не только вина и размер ущерба, но и то, предъявлено ли требование без пропуска срока исковой давности.
Компании отказано в возмещении ущерба
Банк Литвы не рассматривает во внесудебном порядке споры юридических лиц со страховщиками. Если претензия не дала результата, остается обращение в суд, поэтому сметы, экспертные заключения и документы о деятельности собираются заранее.
Что стоит знать, прежде чем оспаривать решение страховщика
Сроки в страховых спорах короткие. К требованиям, вытекающим из страховых правоотношений, применяется сокращенный годичный срок исковой давности (ч. 7 ст. 1.125 ГК), а к требованиям о возмещении причиненного ущерба, предъявляемым лицу, ответственному за ущерб, — трехлетний (ч. 9 ст. 1.125 ГК). Исковую давность суд применяет только тогда, когда этого требует сторона спора (ч. 2 ст. 1.126 ГК), а пропущенный срок восстанавливается, только если суд признает причины уважительными (ст. 1.131 ГК). Отдельно исчисляются сроки обращения: потребитель должен письменно обратиться к страховщику в течение трех месяцев с момента, когда узнал о нарушении прав, а в Банк Литвы — в течение одного года с момента обращения к страховщику.
Договор страхования состоит не только из полиса, но и из правил страхования — именно в них содержатся исключения, из-за которых чаще всего и возникает спор. Правила являются стандартными условиями договора, а в страховом полисе должна быть запись о том, что страхователь с ними ознакомлен и копия ему вручена (ст. 6.991, 6.992 ГК). Значение имеет та редакция правил, которая действовала на момент заключения договора. Неясное условие толкуется не в пользу предложившей его стороны, то есть страховщика (ст. 6.193 ГК), а несправедливое условие потребительского договора может быть признано недействительным (ст. 6.228⁴ ГК).
Доказательства собираются сразу после события, а не тогда, когда получен отказ. Поврежденное имущество до осмотра не ремонтируется, обстоятельства фиксируются на фотографиях, сохраняются сметы и документы о покупке. Когда отказ основан на допущенном страхователем нарушении договора, в судебной практике оценивается, повлияло ли это нарушение на наступление события или на размер ущерба. Одно лишь формальное отклонение от условий договора само по себе не лишает права на возмещение.
Ситуации из практики товарищества
Это ситуации, встречавшиеся в практике товарищества. Они приводятся без названия суда, номера дела и даты, а данные клиентов не раскрываются.
Страховщик предложил 200 евро, выплачено более 2 000 евро
После ДТП страховая компания предложила 200 евро в качестве возмещения ущерба. Когда была подготовлена претензия вместе с заключением специалиста о действительном размере ущерба, было выплачено более 2 000 евро. Разницу определил не спор о факте, а то, что размер ущерба был обоснован документами.
Похищено транспортное средство, от которого был только один ключ
После хищения транспортного средства страховщик сослался на то, что был представлен только один ключ. В таких ситуациях оценивается, соблюдал ли страхователь предусмотренные договором требования к хранению транспортного средства и основан ли отказ в выплате именно на тех правилах, которые действовали при заключении договора.
Затопленный дом и оговорка в правилах о пустующем жилье
Правила страхования предусматривали, что страховая защита не действует, если в доме никто не проживает. В сообщении об ущербе было указано, что лопнувшие трубы и затопление дома обнаружили после возвращения в Литву на постоянное проживание. Эта ситуация показывает, почему перед сообщением об ущербе стоит прочитать правила и проконсультироваться: от формулировки может зависеть выплата возмещения.